Tai: Diary

私の状況下で、投信と海外ETFで以下の違いがあります。

	投信	海外ETF
信託報酬（毎年かかる）	あり	あり
買付手数料（買付時のみ）	なし	あり
為替手数料（買付時のみ）	なし	あり

運用コストもまた、色々見ましたが載っていないので、自身で試行錯誤しました。これは正確ではないと思いますが、大凡の目安にはなるのではないかと思います。

例えば以下のケース:

条件:

計算式:

証券会社や銀行のサイト、個人ブログ、色々見ましたが載っていないので、自身で試行錯誤しました。以下で大凡正解ではないかと思います。

例えば以下のケース:

条件:

計算式:

昨日ふと、純金を購入するのに何故投信やETFを通す必要があるのか、と考えました。

私の状況を鑑みて、以下結果です。直接購入の場合、購入から3〜5年保有しないと、投信やETFにコスト負けすると考えられます。

	投信	ETF	直接購入
買付手数料	なし	なし	1.62%
売却手数料	なし	なし	なし
年間手数料	0.32%	0.5%	なし
確定申告の手間	なし	なし	あり

以下を参考にしました。
https://i-lovemoney.com/gold-investment-recommend/
https://diamond.jp/articles/-/123851

8月から1月半、大分勉強した気がします。投資信託もETFも、上図のアセットアロケーションで落ち着きました。

すべてをETFで賄うと、コストが大幅に下がる。
日本資産を国内ETF、その他を海外ETFで賄った。

• やはりコストの違いが大きいため、昨日から前言撤回し、結局商品を見直した。
  
• リスクは海外債券と同水準を維持し、各資産の配分を調整した。
  

• これまで掲載したような、円資産を50%維持する方法を放棄すれば、選択肢が広がる。その代わり、リスクが跳ね上がる。海外債券のリスクが9.6%なのを目安に、許容範囲を考慮している。
  
• 商品を見直せばコストが下がるが、既に所持している商品に加え、別の商品を持つことになり、煩雑になる。既に所持している商品を継続するのが良い。
  
• 分散のために複数の商品を持ち、すべての種類の資産を単品で揃えるのは計算が厄介。既に配分が決められているバランス商品を利用するのが良い。
  

商品の見直しにより、コストが下がった。

9/4のものと比べ、リターンとコストが改善した。
リスクは上がったが、それでも先進国債の9.6%より低い。

9/1のものよりも少し改善している。